法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 丁國(guó)鋒 通訊員 孫鑫鑫 左飛

一款名為“海草生活”的移動(dòng)收款A(yù)pp，打著“小微商戶收款神器”的旗號(hào)，實(shí)則為信用卡非法套現(xiàn)工具，總交易流水為91億余元。近日，經(jīng)江蘇省灌南縣人民檢察院提起公訴，主犯呂某良因犯非法經(jīng)營(yíng)罪，被法院判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金600萬(wàn)元。

2019年1月，呂某良、詹某某與上海銀生寶公司（另案處理）合作開(kāi)發(fā)具有虛擬交易功能的“海草生活”App，為用戶提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，并以收取手續(xù)費(fèi)的方式非法牟利。銀生寶公司提供第三方支付通道和支付牌照，呂某良與弟弟呂某文負(fù)責(zé)技術(shù)開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)與維護(hù)，詹某某負(fù)責(zé)市場(chǎng)推廣與發(fā)展代理。

經(jīng)過(guò)多次內(nèi)測(cè)，2021年4月，“海草生活”App正式上線。用戶綁定個(gè)人身份證、儲(chǔ)蓄卡以及儲(chǔ)蓄卡的預(yù)留手機(jī)號(hào)，通過(guò)人臉識(shí)別認(rèn)證，即可成為注冊(cè)用戶。在App內(nèi)點(diǎn)擊“收付款”，輸入金額，選擇已綁定的信用卡作為支付賬戶，App后臺(tái)會(huì)自動(dòng)匹配提前導(dǎo)入的商戶信息，以虛擬交易形式完成信用卡刷卡消費(fèi)?？鄢欢ū壤掷m(xù)費(fèi)后，消費(fèi)金額在10秒左右便自動(dòng)返還至用戶綁定的儲(chǔ)蓄卡，實(shí)現(xiàn)快速提現(xiàn)。

呂某良等人還同步推出代理端“海草展業(yè)”App，通過(guò)分層傭金機(jī)制發(fā)展7000多名代理，代理費(fèi)率一般在0.45%至0.53%不等。呂某良等人在“海草生活”App首頁(yè)面標(biāo)注“銀生寶旗下”字樣，吸引一些人看到信息后主動(dòng)聯(lián)系銀生寶400電話咨詢代理事宜，廖某便是通過(guò)這種方式成為代理的。

2023年6月，因銀生寶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)問(wèn)題導(dǎo)致支付通道關(guān)閉。呂某良隨即聯(lián)系到擁有第三方支付通道資源的唐某忠，由唐某忠將其代理的支付通道接入“海草生活”App后臺(tái)。截至案發(fā)，“海草生活”App后臺(tái)用戶已達(dá)3.7萬(wàn)余人，總交易流水為91億余元。2024年7月，該案移交灌南縣檢察院審查起訴。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)商戶數(shù)據(jù)并非商戶自己注冊(cè)，均為后端直接導(dǎo)入，并不存在真實(shí)交易，所有功能均服務(wù)于虛構(gòu)交易套現(xiàn)。

“App除了收付款功能，掃一掃、話費(fèi)充值、海草商城、信用卡申請(qǐng)、保險(xiǎn)等功能都不能使用，所謂的交易就是將用戶的信用卡資金劃轉(zhuǎn)到用戶本人的儲(chǔ)蓄卡內(nèi)，屬于完全脫離真實(shí)交易場(chǎng)景的虛構(gòu)交易?！惫嗄峡h檢察院檢察官?gòu)埢壅f(shuō)。

灌南縣檢察院專門(mén)召開(kāi)檢察官聯(lián)席會(huì)議，明確第三方支付資質(zhì)不等同于合法化虛構(gòu)交易?！拔覀兣袛嗍欠駱?gòu)成非法經(jīng)營(yíng)，主要看經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容。第三方支付公司雖然具有支付牌照，但是不可以從事非法資金支付結(jié)算，也并不能將虛構(gòu)交易合法化，所以說(shuō)呂某良等人的行為是非法經(jīng)營(yíng)行為?！惫嗄峡h檢察院檢察長(zhǎng)魏震介紹，通過(guò)虛構(gòu)交易，擅自改變信用卡消費(fèi)信貸功能，把它轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使得發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確判斷持卡人的資信狀況和資金用途，違反了相關(guān)規(guī)定。

2024年10月，灌南縣檢察院依法以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)呂某良、詹某某、唐某忠、廖某、呂某文5人提起公訴。法院經(jīng)審理，全部采納了檢察機(jī)關(guān)提出的量刑建議，對(duì)呂某良作出上述判決。同時(shí)結(jié)合立功、坦白、認(rèn)罪認(rèn)罰、退贓等量刑情節(jié)，以非法經(jīng)營(yíng)罪判處詹某某、唐某忠、廖某、呂某文4人有期徒刑兩年六個(gè)月至三年，均適用緩刑，各并處罰金30萬(wàn)元至300萬(wàn)元。

針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的第三方支付和信用卡支付監(jiān)管漏洞，檢察機(jī)關(guān)及時(shí)提醒信用卡發(fā)卡銀行、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，堵塞信用卡違法套現(xiàn)漏洞，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。